Wohnkredit 2023: mit dem richtigen Kredit in die eigene Immobilie starten!

Aktuelle Angebote für Baukredite mit einem Vergleichsrechner prüfen
Aktuelle Angebote für Baukredite mit einem Vergleichsrechner prüfen

Ein Wohnkredit, der häufig auch als Baukredit bezeichnet wird, ist 2022 deutlich teurer geworden. Auch für das Jahr 2023 ist davon auszugehen, dass die Kosten für diese Art von Kredit deutlich steigen werden. Höhere Leitzinsen haben bereits 2022 dazu beigetragen, dass Kredite aller Art deutlich teurer geworden sind. Auch 2023 sind die Wohnkredit Angebote in Österreich teurer geworden. Ein Wohnkredit Vergleich für Österreich ist daher empfehlenswert!

Immobilienfinanzierungen dürften in den nächsten Jahren definitiv nicht gerade günstiger werden. Die Zeiten, in denen Kredite mit einem Zinssatz von 1 oder 1,5% pro Jahr aufgenommen werden konnten, gehören wohl aktuell der Vergangenheit an.

Das heißt ganz klar, dass die Zinsen in den Jahren 2023 und 2024 definitiv auf einem höheren Niveau liegen werden. Hohe Zinsen bedeutet, dass Sparguthaben besser verzinst werden, aber gleichzeitig auch, dass Kredite wie z.B. ein Wohnkredit oder ein Baukredit deutlich teurer werden. Die Zeiten, in denen Geld zum Nulltarif von Banken geliehen werden kann sind aktuell scheinbar wirklich vorbei und Geschichte.

Bereits im Oktober 2022 ist davon auszugehen, dass man deutlich höhere Zinsen zahlen muss, denn die Zinssätze liegen schon bei 3 bis 4% pro Jahr, wenn man auf der Suche nach einem Wohnkredit ist. Gleichzeitig verlangen die Banken natürlich jede Menge an Sicherheiten, damit ein Kredit dieser Art abgerufen werden kann. Wohnkredite sind in jedem Fall interessant und bieten eine Menge an Chancen, wenn sie rechtzeitig in der richtigen Höhe abgeschlossen und genutzt werden können. Die Optionen, die bei einem Wohnkredit zur Auswahl stehen, sind davon abhängig, welche Kreditsummen man über welchen Zeitraum abbezahlen kann.

Immobilienkredite 2023: Welche Laufzeiten werden angeboten?

Die Laufzeiten bei Immobilienkrediten beginnen meist bei 5 Jahren. Darüber hinaus bieten die Banken natürlich auch 10 oder 15 Jahre Zinsbindung bzw. Laufzeit bei einem Immobilienkredit 2023 an. Je länger die Zinsbindung bei einem Immobilienkredit ist, desto höher sind in aller Regel natürlich auch die Kosten, die damit verbunden sind. Das bedeutet, dass der Immobilienkredit teurer wird und mit höheren Zinssätzen ausgestattet wird, wenn der Zins über einen langen Zeitraum garantiert werden soll. Die Immobilienkredite 2023 sind wirklich einfach zu verstehen, jedoch sind die Kosten, die dahinter stecken deutlich höher, als es aktuell üblich ist. Bei einem Immobilienkredit ist es ratsam, sich genau zu informieren, welche Auswirkungen der Zinssatz auf die Kosten hat.

Wer aktuell einen Kredit mit einer langen Laufzeit und mit einem entsprechend fixen Zinssatz über 15 Jahre abschließt hat den großen Vorteil, dass während der Laufzeit natürlich sehr viel geklärt und geregelt werden kann und das zu Konditionen, die von Anfang an bekannt sind. Der Zinssatz, der bei einem klassischen Kredit wie es hier üblich ist, gezahlt wird, ist deutlich höher, wenn man 15 Jahre statt 5 Jahre wählt, allerdings ist die Sicherheit hier auch größer.

Gerade in der aktuellen Phase der deutlich steigenden Zinsen ist anzumerken, dass der Immobilienkredit mit einer Zinsbindung von 15 Jahren für viele Menschen von Vorteil ist. Da die Zinsen voraussichtlich weiter steigen werden ist es aktuell nur sehr schwer abzuschätzen, welchen Zinssatz man in Zukunft für 15 Jahre Zinsbindung bezahlen muss. In der Praxis ist es wirklich nicht sehr schwer, die richtigen Kredite und die richtigen Finanzierungen zu ermitteln und damit arbeiten zu können.

  • Die meisten Menschen vergessen dies und sichern sich zu kurze Laufzeiten für ihre Kredite, weil sie der Meinung sind, dass im Anschluss definitiv noch günstige Kredite gefunden werden können.
  • Dem ist aber aktuell nicht so und so kann jemand, dessen Zinsgarantie erst in 2 bis 3 Jahren ausläuft vermutlich deutlich mehr für den Kredit bezahlen als jemand, bei dem der Kredit so gestaltet ist, dass er während der kompletten Laufzeit abbezahlt werden kann.

Bei einer Laufzeit von 15 Jahren sind viele Kreditnehmer bei einem Wohnkredit in der Lage, alles sehr attraktiv zu bezahlen und finanziell gut über die Runden zu kommen. Wer den Wohnkredit über 15 Jahre abschließt wird merken, dass mit dieser Finanzierung oftmals genügend Spielraum vorhanden ist. Häufig kann die Höhe der Raten bei einem Wohnkredit über 15 Jahre angepasst werden und zwar ohne, dass noch gesondert Gebühren erhoben werden müssen. Das bietet definitiv den großen Vorzug, dass man bei einem Kredit dieser Art in jedem Fall davon ausgehen kann, dass die Tilgung sogar beschleunigt werden kann.

Sondertilgungen bei einem Wohnkredit: Wie kann der Kredit noch schneller abbezahlt werden?

Wer den Wohnkredit noch deutlich schneller abbezahlen möchte, der sollte sich dazu entscheiden, auch Sondertilgungen zu nutzen. Diese haben den großen Vorzug, dass damit die Kreditsumme noch schneller abgetragen werden kann und zwar ohne den Nachteil weiterer Kosten. Die Sondertilgungen bei einem Wohnkredit werden im Vorfeld genau definiert. Das heißt im Klartext, dass genau eingesehen werden kann, welche Zinsen erhoben werden und wie diese gezahlt werden müssen. Bei einem Wohnkredit sind die Sondertilgungen in vielen Fällen mit etwa 5% pro Jahr möglich. Das heißt, dass dieser Betrag jedes Jahr zusätzlich zu den regulären Tilgungszahlungen gezahlt werden kann. Der komplette Kredit kann dann sehr viel schneller und besser abbezahlt werden.

Bei einem Kreditsumme in Höhe von 100.000 Euro die ursprünglich aufgenommen worden ist bedeutet dies, dass der Kredit um zusätzliche 5.000 Euro pro Jahr abgetragen werden kann. Die reguläre Tilgung, die bei einem Wohnkredit pro Jahr möglich ist, kann meist zwischen 1 und 10% pro Jahr definiert werden.

  • Das heißt für alle Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer, dass inklusive der Sondertilgung zwischen 1% und 15% der Kreditsumme jedes Jahr getilgt werden können.
  • Die 15% kommen zustande, wenn man 10% der Summe regulär durch monatliche Raten tilgt und zusätzlich auch noch die Sondertilgung komplett nutzt, so dass man den kompletten Kredit nach wenigen Jahren bereits abbezahlt hat.

Da man 15% pro Jahr abbezahlen kann ist davon auszugehen, dass der komplette Kredit bereits nach frühestens 6,66 Jahren abbezahlt sein kann und zwar vollkommen ohne, dass irgendwelche zusätzlichen Kosten zu entrichten sind, was natürlich für alle Beteiligen von Vorzug ist. Ein Kredit dieser Art ist gar nicht so leicht zu berechnen und aufzusetzen. Es lohnt sich, im Vorfeld online zu recherchieren und dann einen preisgünstigen Kredit mit den richtigen Konditionen abzuschließen.

Welche Vorzüge bietet der Kreditvergleich bei einem Baukredit oder Wohnkredit?

Über den Kreditvergleich bzw. mit der Hilfe eines Vergleichsrechners können die Kreditangebote am Markt genau analysiert und unter die Lupe genommen werden. Je besser man sich mit den Konditionen beschäftigt hat, desto eher versteht man, wann welcher Kredit genutzt werden kann und zu welchen Konditionen dies möglich ist. Ein Kreditvergleich zeigt, dass je nach persönlicher Situation mitunter sehr verschiedene Konditionen möglich sind. Auch kann man durch die Daten aus dem Vergleich sehr schnell absehen, wie sich die Kosten für einen solchen Kredit entwickeln und womit überall zu rechnen ist. Kredite dieser Art sind definitiv nicht leicht zu berechnen und oftmals braucht es einen Experten, um einen Wohnkredit ordentlich zu berechnen und vergleichen zu können.

Der Vergleich selbst ist mit den richtigen Daten im Hintergrund innerhalb von wenigen Minuten vollzogen. Jetzt heißt es aber noch, die Berechnungen zu interpretieren und zu verstehen, was etwas länger dauern kann und dazu führt, dass definitiv vieles auch mit einem Profi im Bereich der Finanzierungen besprochen und berechnet werden sollte.

Baufinanzierungen und Wohnkredite werden nicht innerhalb weniger Stunden unterschrieben, wenn man sich noch nie mit der komplexen Materie beschäftigt hat. Es braucht eine Menge Zeit, bis man alle Details und Regelungen der Verträge wirklich verstanden hat – mit der richtigen Finanzierung gelingt der Kauf einer Immobilie dann jedoch mühelos.

Von David Reisner

Der Autor David Reisner beschäftigt sich mit den Themen Wohnen, Bauen,Garten, Einrichtung, Wohnideen und aktuellen Inspirationen rund um den Hausbau und aktuelle Tipps und Trends. In den Ratgebern auf Hausbau Magazin werden vom Betreiber David Reisner aktuelle Tipps umfassend und informativ dargestellt.

Privat ist Herr Reisner auf Veranstaltungen, Tanz-Festivals und Fach-Veranstaltungen im Bereich Online-Marketing anzutreffen.