Immobilienkredite werden in Österreich, aber auch in Deutschland mit einer gewissen Laufzeit vereinbart, bzw. unterzeichnet. Während dieser Laufzeit ist je nach Kreditart (Fixzinskredit) der Zinssatz festgeschrieben, was bedeutet, dass er sich nicht verändern kann.
Sollte das Ende der Laufzeit erreicht werden, läuft der Kredit aus. Es ist nicht verpflichtend, dass der komplette Kredit bis zum Ende der Laufzeit abbezahlt worden ist. Grundsätzlich kann es möglich sein, dass zum Ende der Laufzeit eine Restsumme offen ist. Diese kann entweder komplett gezahlt werden, oder durch eine sogenannte Anschlussfinanzierung neu aufgesetzt werden.
Anschlussfinanzierungen: Neue Kreditgeber oder Hausbank nutzen?
Bei der Anschlussfinanzierung handelt es sich also um einen neuen Kredit bzw. um eine Kreditverlängerung die dafür sorgt, dass der Kredit länger genutzt werden kann und eine Finanzierung über die offene Restforderung eingegangen werden kann. Grundsätzlich können Anschlussfinanzierungen mit verschiedenen Banken getroffen werden. Üblich ist es jedoch in Österreich und auch in Deutschland, dass die Anschlussfinanzierung häufig mit der kreditgebenden Bank vereinbart wird.
- Kreditvergleiche dauern nur wenige Minuten und bieten finanzielle Vorteile
- Laufzeiten von ab 12 Monaten können online berechnet werden
- Sondertilgungen sind je nach Bank möglich
Die Summen, die als Anschlussfinanzierung bei einer Immobilien Finanzierung vereinbart werden, können verschieden hoch sein. Es gibt Anschlussfinanzierungen über 50.000 Euro, aber auch Kredite, die über z.B. 300.000 Euro oder mehr aufgenommen werden. Hierbei spielt eine Rolle, wie viel von der ursprünglichen Kreditsumme bereits getilgt worden ist. Je geringer die Restschuld ist, desto einfacher ist es, dass eine Anschlussfinanzierung gefunden werden kann.
Der Kreditvergleich für einen Immobilienkredit im Internet hilft dabei, eine passende Finanzierung zu finden. Es dauert in der Regel nur wenige Minuten, bis anhand der relevanten Eckdaten ein passender Kredit gefunden werden kann. Der komplette Kreditvertrag kann inzwischen online unterzeichnet und fertig gemacht werden. Auch die relevanten Nachweise, z.B. zum Gehaltseingang oder zur Immobilie können online erbracht werden.
Welche Rolle spielen Kreditsumme und Kreditlaufzeit bei einer Finanzierung?
Die Kreditsumme und auch die Kreditlaufzeit sind die entscheidenden Faktoren, wenn es um die Konditionen bei einem Kredit oder bei einer Anschlussfinanzierung geht. Als Faustregel lässt sich sagen, dass geringe Kreditsumme in Kombination mit einer kurzen Laufzeit meist für einen niedrigen Zinssatz sorgen.
- Kurze Laufzeiten und niedrige Summen bieten meist die besten Zinssätze
- Immobilien werden häufig mit Laufzeiten von ab 15 Jahren finanziert
Wer einen Kredit zum ersten Mal für die Finanzierung einer Immobilie abschließt wird wissen, dass hier unterschiedliche Laufzeiten angeboten werden. Kreditverträge werden in der Regel ab einer Laufzeit in Höhe von 5 Jahren angeboten. Darüber hinaus gibt es auch Laufzeiten von 10 oder 15 Jahren. Bei einigen Banken werden sogar Laufzeiten von bis zu 20 Jahren für eine Finanzierung angeboten. Je länger die Laufzeit der Kreditfinanzierung ist, desto höher sind überwiegend auch die Zinsen, die für den Kredit gezahlt werden müssen.
Die Laufzeit von 5 Jahren wird in der Regel bei einem Kredit mit den geringsten Zinssätzen angeboten. Eine Laufzeit von 10 oder 15 Jahren wird besonders häufig abgeschlossen. Abhängig ist dies immer vom Kaufpreis der Immobilie und natürlich auch davon, wie viel Eigenkapital vorhanden ist.
In der Regel sollten mindestens 30 % des Kaufpreises als Eigenkapital vorhanden sein, wenn man sich für den Kauf einer Immobilie entscheidet. Oftmals verlangen die Banken auch als Kreditgeber einen gewissen Nachweis dafür, dass das entsprechende Eigenkapital wirklich vorhanden ist und genutzt werden kann. Screenshots können dabei sehr häufig genutzt werden, um das Eigenkapital gegenüber dem Kreditgeber nachzuweisen.
Tipp: Aktuell wird von steigenden Bauzinsen ausgegangen. Daher gilt es, sich zu den möglichen Auswirkungen steigender Zinsen für Kreditnehmer vorab zu informieren. Ein Fixzinskredit, ein aktueller Vergleich mehrerer Anbieter, eine sehr gute Bonität und ein großer Anteil an Eigenkapital helfen dabei, günstige Konditionen zu bekommen.
Die Zinsentwicklung und die Höhe der aktuellen Kreditzinsen 2022 in Österreich und Deutschland gilt es, in jedem Fall vor Abschluss der Finanzierung zu beachten!
Wann muss ich mich um die Anschlussfinanzierung meiner Immobilie kümmern?
Die Anschlussfinanzierung einer Immobilie kann sehr einfach online aufgerufen werden. Es ist ratsam, sich einige Monate vor Ablauf der Finanzierung darum zu kümmern, bei welcher Bank und zu welchen Konditionen die Anschlussfinanzierung abgeschlossen werden kann. Ab 3 Monate vor Ende der Laufzeit und der Zinsbindung ist es ratsam, sich sehr konkret mit neuen Finanzierungen und Anschlussfinanzierungen zu beschäftigen. Das bedeutet ganz klar, dass man einen neuen Weg braucht, um Dinge finanzieren zu können und um passende Lösungen zu identifizieren.
Für die Anschlussfinanzierung ist es wichtig zu wissen, wie hoch das eigene Einkommen ist und welche Summen für die Tilgung des Kredites zur Verfügung gestellt werden können. Ebenfalls ist es wichtig, dass natürlich definiert wird, welche Summen bereits gezahlt worden sind. Die Bank möchte in der Regel auch Informationen zur Immobilie haben, da es hier z.B. zu einer Eintragung im Grundbuch kommen kann, damit die Bank entsprechende Sicherheiten hat.
Generell ist das meist der Grund, warum dieses Vorgehen oft mit der Hausbank geklärt wird. Hier ist es manchmal nicht notwendig, dass noch extra eine Eintragung im Grundbuch gemacht wird, weil jede Menge erreicht werden kann, wenn man mit der Hausbank spricht. Alternativ ist der Kreditvergleich aus dem Internet definitiv die richtige Wahl, um kostengünstig und schnell eine neue Bank für die Finanzierung zu finden.
Wodurch unterscheiden sich Immobilienkredite von anderen Finanzierungen?
Immobilienkredite und auch Anschlussfinanzierungen für Kredite haben den großen Vorteil, dass sie an einen bestimmten Zweck gebunden sind. Der Kauf und auch die Renovierung einer Immobilie können mit einem solchen Kredit abgedeckt werden. Bedingt durch die Verbindung mit der Immobilie gibt es aus der Sicht der Bank eine erhöhte Sicherheit.
- Diese wird dadurch begründet, dass die Immobilie im Vorfeld hinsichtlich ihres Wertes geprüft worden ist.
- Sollte der Kreditnehmer nicht mehr in der Lage sein, den Kredit zu bedienen bzw. zu tilgen, kann dies dazu führen, dass das Objekt durch die Bank veräußert wird.
Da das Risiko aus der Sicht der Bank bei einem Immobilienkredit deutlich geringer ist führt dies natürlich dazu, dass der komplette Kredit sehr viel leichter vergeben werden kann und dass auch bessere Konditionen angeboten werden können. Bei einem Immobilienkredit erhalten die Kreditnehmer in der Regel deutlich bessere Zinssätze, als es bei einem normalen Kredit üblich ist. Wer sich für einen Ratenkredit entscheidet muss in der Regel sehr viel höhere Zinsen zahlen. Vor allem bei einem Konsum bzw. Konsumentenkredit ist es üblich, dass höhere Zinssätze gezahlt werden müssen, als es bei einem Immobilienkredit üblich ist.
Immobilienkredite werden immer häufiger bei Online-Banken oder bei Online Finanzierern abgewickelt. Die Konditionen sind hier mitunter deutlich preisgünstiger, als es bei Filialbanken üblich ist. In Österreich und auch in Deutschland ist der Online Kreditvergleich für Immobilien daher sehr beliebt.
