Der Kauf einer Immobilie ist für viele Menschen ein einzigartiges Ereignis im Leben. Gerade dann, wenn es sich um eine Immobilie handelt, die man selbst bewohnen möchte, muss man darauf achten, dass man alles richtig macht.
Die Wahl der richtigen Finanzierung ist da in jedem Fall von Vorteil hat bietet die Möglichkeit, dass man natürlich mit der Immobilie sehr gut planen kann. Fakt ist, dass im Rahmen der Immobilienfinanzierung sehr viele Optionen durchgespielt werden können.
Immobilienfinanzierungen werden heutzutage zu einem großen Teil direkt über das Internet berechnet und nicht gerade selten auch im Internet abgeschlossen. Das liegt unter anderem daran, dass gerade bei Online Finanzierungen besonders günstige Zinskonditionen angeboten werden.
Wer sich dazu entscheidet, eine Immobilienfinanzierung über das Internet aufzunehmen, der wird schnell feststellen, dass die Zinssätze hier in fast allen Kreditbereichen attraktiver sind, als es bei Krediten von Filialbanken der Fall ist.
Ebenfalls bietet das Internet im Bereich Hausbau Finanzierungen den großen Vorteil, dass deutlich mehr Kredite verglichen werden können und man schnell die Zinssätze verschiedenster Kredite einsehen kann.
Welche Faktoren spielen bei der Immobilienfinanzierung entscheidende Rollen?
Es gibt viele Faktoren, die bei der Immobilienfinanzierung berücksichtigt werden müssen. Dennoch gibt es einige Dinge, die in jedem Fall im Vorfeld geklärt werden müssen und über die man sich Gedanken machen muss.
Grundsätzlich muss für die Berechnung der Finanzierung ein Kaufpreis bekannt sein. Wer weiß, wie viel Geld das Grundstück, oder aber auch das Haus kostet, der kann damit in jedem Fall ohne Probleme ein Darlehen, bzw. eine Finanzierung berechnen.
Anzumerken ist dabei, dass die finanziellen Aspekte generell wichtig sind. Das bedeutet auch, dass man einen Überblick über sein Eigenkapital haben sollte. Nur wer weiß, wie viel Geld er angespart hat und wie viel Geld er für einen Kredit verwenden kann, geht auf Nummer sicher und kann ohne Probleme die passende Immobilienfinanzierung auswählen.
Wie viel Kredit bekomme ich überhaupt?
Es ist möglich, dass man auch während der Kreditsuche passende Kredite identifizieren kann und feststellen kann, welche Objekte überhaupt finanziert werden können. Anhand des Eigenkapitals ist es möglich, dass bei den Banken berechnet werden kann, wie viel Geld überhaupt als Darlehen für einen Kredit aufgenommen werden kann.
Ein Finanzierungsrechner aus dem Internet kann dabei helfen, die notwendigen Summen innerhalb von wenigen Minuten zu berechnen und somit einen Überblick über den finanziellen Spielraum zu bekommen.
Wer ein bereits bestehendes Objekt kaufen möchte, der kann bei der Bank berechnen lassen, wie viel vom Kaufpreis finanziert wird. Wenn ein Objekt zum Beispiel einen bestimmten Wert hat, finanziert die Bank meist nur prozentual betrachtet einen gewissen Anteil an dem Objekt. Somit ist es möglich, dass man genau feststellen kann, wie viel Geld die Bank zu einem gewissen Objekt hinzugibt.
Welche Faktoren spielen bei den Kosten des Immobilienkaufes eine Rolle?
Wer auf der Suche nach einer Immobilienfinanzierung ist, der wird feststellen, dass verschiedene Faktoren bei den Kosten zu berücksichtigen sind. Grundsätzlich kommen einige Nebenkosten beim Kauf einer Immobilie dazu.
- Kosten für den Notar
- Kosten für den Makler
- Steuern für den Erwerb der Immobilie
- Kosten beim Grundbuchamt für Eintragungen
Das bedeutet konkret, dass zum Beispiel Kosten für den Immobilienmakler fällig werden. Darüber hinaus kommen Nebenkosten für die Beurkundung des Kaufes beim Notar hinzu und ebenfalls ist es erforderlich, dass die anfallenden Kosten beim Grundbuchamt getragen werden.
- Merke: Die Nebenkosten bei einer Immobilienfinanzierung liegen bei etwa 10 bis 15% des Kaufpreises
Die Steuern, die für den Kauf der Immobilie fällig werden, müssen ebenfalls getragen werden. In der Regel sind alle Prozesse in Österreich was den Kauf der Immobilie angeht, aufeinander abgestimmt. Das bedeutet, dass man beim Kauf der Immobilie in jedem Fall erst die Kosten tragen muss, damit der Prozess vorangetrieben wird und man letztendlich im Grundbuch auch als Eigentümer eingetragen werden kann.
Welche Bedeutung hat der effektive Jahreszinssatz p.a. beim Immobilienvergleich?
Wer Immobilien vergleichen möchte und die Preise genau unter die Lupe nimmt, sollte dies auch bei der Finanzierung tun. Das bedeutet konkret, dass darauf geachtet werden sollte, zu welchem Zinssatz die Finanzierung ermöglicht wird.
Es gibt Kredite, bei denen eine Finanzierung ohne Probleme mit niedrigen effektiven Jahreszinssätzen abgeschlossen werden kann. Dies ist jedoch auch davon abhängig, zu wieviel Prozent die Immobilie beliehen wird.
Grundsätzlich gilt, dass je höher das Eigenkapital ist, dass für die Immobilie zur Verfügung steht, desto geringer sind auch die Kosten für den Kredit, die in Form von Zinsen entrichtet werden müssen. Die preiswerteste Finanzierung bekommt man in der Regel dann aufgestellt, wenn der Kapitalbedarf bei maximal 60% des Immobilienwertes liegt, der durch die Bank definiert worden ist.
Bei der Finanzierung gibt es zwei verschiedene Zinssätze, die zu beachten sind. Das bedeutet, dass der Sollzinssatz und auch der effektive Jahreszinssatz p.a. angegeben werden. Beide Zinssätze haben eine hohe Relevanz, drücken jedoch verschiedene Inhalte aus.
Der Sollzinssatz beschreibt den Zins, der für den Kredit bezahlt wird – ohne irgendwelche Nebenkosten und Gebühren. Der effektive Jahreszinssatz ist der Wert, der alle Kosten beschreibt, die bei einem Kredit anfallen inklusive des Zinssatzes, der für den Kredit entrichtet werden muss.
- Merke: Für einen Kreditvergleich sollte immer der effektive Jahreszinssatz p.a. herangezogen werden!
Das liegt daran, dass die Banken unterschiedliche Formen von Nebenkosten erheben, die kaum untereinander zu vergleichen sind. Aus diesem Grund sollte man sich dazu entscheiden, den effektiven Jahreszinssatz p.a. zu wählen und diesen für einen Vergleich heranzuziehen, da er alle Nebenkosten inkludiert – unabhängig davon, welcher Natur diese rühren.
Wie kann ich einen günstigen Kredit finden?
Kredit Vergleiche oder Kreditrechner aus dem Internet stellen eine kostenlose und vor allem aber auch schnelle Möglichkeit dar, wie ein günstiger Kredit gefunden werden kann. Das bedeutet konkret, dass es möglich ist, dass man ohne Probleme mit einem Vergleichsrechner passende Kreditangebote identifizieren kann – das Vorgehen dazu sieht wie folgt aus:
- 1. Kreditrechner aufrufen
- 2. Kreditsumme eingeben
- 3. Kreditlaufzeit eingeben (= automatische Ermittlung der mtl. Rate)
- 4. Kreditangebote angezeigt bekommen und z.B. nach Zins eff. p.a. sortieren
Mit diesen Schritten kann man binnen kürzester Zeit verschiedene Kreditangebote zur Finanzierung einer Immobilie erhalten und sich online für einen Kredit entscheiden.
Wie läuft der Immobilienkauf im Detail ab?
Der Immobilienkauf ist eine spannende Angelegenheit, vor allem dann, wenn man ihn noch nie durchlebt hat. Zunächst muss man eine passende Immobilie finden und sich mit dem Verkäufer über den Preis einigen.
Ob es sich hierbei um eine Wohnung, um ein Grundstück, oder um ein Haus handelt, spielt keine Rolle. Wenn der Kaufpreis für das Objekt feststeht ist es wichtig, dass man eine Finanzierung findet.
Wer sein Eigenkapital kennt und weiß, wie viel Geld er jeden Monat für die Finanzierung ausgeben kann, der ist gegenüber anderen Interessenten einer Immobilie deutlich im Vorteil. Das bedeutet konkret, dass man damit in jedem Fall sehr schnell eine passende Finanzierung finden kann.
- Einigung auf den Kaufpreis
- Klärung der Finanzierung
- Kaufvertrag mit dem Notar
- Zahlung des Kaufpreises, Notarkosten, Steuern, Grundbuchkosten
- Neue Grundbuchurkunde über den neuen Besitz
Mit einem Kreditrechner kann ein günstiges Angebot für eine Finanzierung ermittelt werden. Wer das Angebot seiner Wahl mit einem niedrigen effektiven Jahreszinssatz gefunden hat, kann dieses nun abschließen.
Letztendlich ist es notwendig, dass man der Bank einige Nachweise geben muss, damit der Kredit geprüft werden kann. Das bedeutet, dass man einen Nachweis über das Eigenkapital erbringen muss und natürlich auch, dass man einen Nachweis darüber erbringen muss, wie viel Geld man jeden Monat verdient. Ein Nachweis über das Gehalt der vergangenen 3 Monate ist in jedem Fall erforderlich, wenn es darum geht, dass ein Kredit freigegeben wird.
- Sollte es zu einem klassischen Hypothekendarlehen kommen, ist es notwendig, dass die Bank die entsprechenden Unterlagen für die Hypothek vorbereitet, die auf das Grundstück aufgenommen wird. Diese müssen dem Notar zur Verfügung gestellt werden, der sich auf um den Kaufvertrag kümmert und die Abwicklung steuert.
Nachdem das Darlehen bei der Bank unterschrieben worden ist, folgt der Termin beim Notar, an welchem der Kaufvertrag unterzeichnet wird. Der Kaufvertrag wird im Vorfeld schriftlich aufgesetzt und allen Parteien zur Durchsicht zugeschickt.
Beim Notartermin trifft man sich mit dem Notar bei diesem im Büro. Letztendlich wird der komplette Kaufvertrag noch einmal durch den Notar vorgelesen und im Endeffekt durch den Notar unterzeichnet. Der Kaufvertrag wird allen Parteien im Anschluss zur Verfügung gestellt. Im Vertrag wird auch ein Datum festgehalten, zu welchem der Kaufbesiegelt wird, bzw. zu welchem die Kaufsumme bei der Bank eingeht.
- Merke: Der Kaufbetrag wird entweder direkt an den Verkäufer, oder an ein Treuhandkonto des Notars überwiesen!
Entweder wird der Kaufbetrag direkt auf das Konto des Verkäufers überwiesen, oder die Summe wird auf ein Treuhandkonto des Notars überwiesen. Das bedeutet, dass dieser das Geld dann an den Verkäufer weiterleitet.
Nach der Zahlung ist es erforderlich, dass die Nebenkosten gezahlt werden. Das bedeutet, dass der Notar eine Rechnung schreibt und dass auch bald die Rechnung für die Grundsteuer entrichtet werden muss.
Ebenfalls ist es erforderlich, dass die Kosten für die Grundbucheintragung gezahlt werden müssen. Letztendlich werden alle Rechnungen durch den Käufer getragen und es kommt dazu, dass dieser eine Urkunde bekommt, die aussagt, dass der Kauf abgeschlossen ist und dass er jetzt der Eigentümer des Objektes ist.
